Les SCPI de rendement
Vous souhaitez investir dans l’immobilier, mais vous n’avez ni le temps, ni le budget pour acheter un bien en direct ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) pourraient être la solution ! Le principe : vous investissez dans un parc immobilier dont la gestion est confiée à des professionnels. En contrepartie, vous touchez des loyers. Un placement diversifié, rentable et sans contrainte.
SCPI de rendement : définition
Une société civile de placement immobilier est une structure, agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), qui détient un parc immobilier locatif d’immeubles résidentiels, de locaux commerciaux, de bureaux, d’entrepôts, de restaurants, d’établissements de santé… en France et même parfois à l’international. La SCPI acquiert les biens, les met en location et prend en charge leur gestion (perception des loyers, acquittement des charges, entretien, travaux…).
Lorsque vous investissez dans une SCPI, vous achetez des parts de la société et vous devenez par conséquent propriétaire d’une fraction de son parc immobilier. En contrepartie, vous percevez une partie des loyers (au pro rata de votre investissement), généralement tous les trois mois. Il s’agit d’une SCPI de rendement car l’objectif est de valoriser ces loyers au fil des années.
Pourquoi investir dans une SCPI de rendement ?
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Rentable :
vous recevez des revenus réguliers (loyers), versés chaque mois ou trimestre ;
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Diversifié :
vous pouvez investir dans des bureaux, des commerces, des entrepôts, des cliniques, des logements… en France et/ou à l’international ;
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Accessible :
vous pouvez investir dans une SCPI à partir de quelques centaines d’euros seulement ;
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Confortable :
des professionnels s’occupent de gérer vos biens pour vous (gestion, recherche de biens de qualité, recouvrement des loyers…).
Pourquoi on aime les SCPI de rendement ?
« La SCPI est le meilleur couple rendement/risque. Contrairement à un achat immobilier en direct, vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : vous investissez dans des biens multiples, en divers lieux, et vous avez plusieurs locataires. Vous bénéficiez ainsi d’une diversification à la fois sectorielle, géographique et locative, qui contribue à diluer les risques. »
L’investissement en SCPI de rendement, c’est fait pour vous si…
- Vous êtes amoureux(se) de la pierre et vous voulez constituer un patrimoine immobilier, sans disposer d’un apport très élevé
- Vous êtes insatisfait(e)s du livret A et vous souhaitez booster vos placements pour obtenir un complément de revenus
- Vous préférez éviter les placements corrélés aux fluctuations des marchés financiers
Bon à savoir : On dit que la SCPI est un placement « pierre-papier », c’est-à-dire que vous n’investissez pas directement dans un bien immobilier mais dans des parts d’une société, de manière dématérialisée.
Simulateur d’investissement SCPI
Renseignez ci-dessous le montant que vous souhaitez investir en SCPI et la durée de détention envisagée. Cette action vous permettra de découvrir vos revenus potentiels :
* L’investissement en part de SCPI présente des risques dont le risque de perte en capital. Les revenus ne sont pas garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette simulation non contractuelle repose sur les hypothèses suivantes : stabilité du rendement (provenant des revenus locatifs), du prix de souscription et de la valeur de retrait. Les revenus sont exprimés brut de fiscalité. Les SCPI sont des placements de long terme dont la période de détention minimum ne saurait être inférieure à 8 ans. Le rendement (5,32%) est donné à titre indicatif et correspond à la moyenne des rendements 2022 et 2023 des SCPI sélectionnées au sein du cabinet. Avant toute décision d’achat de parts de SCPI, consultez-nous afin d’être certain(e) que ce placement correspond à votre profil d’investisseur.
Intéressé(e) par les SCPI ?
Contactez notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Caen !
SCPI de rendement : quels sont les risques ?
Les SCPI n’étant pas cotées en bourse, elles ne sont pas exposées à la volatilité des marchés financiers. En revanche, vos parts peuvent évoluer à la hausse ou à la baisse selon le marché de l’immobilier. Il existe donc un risque de perte en capital et le rendement n’est pas garanti. Il peut toutefois être réduit dans le cas d’un investissement de long terme (au moins 10 ans). De plus, la diversification des biens, des locataires et des villes ou pays permet de mutualiser les risques. Il s’agit donc d’un investissement particulièrement résilient, dont le rendement moyen atteignait, à titre indicatif, 4,52 % en 2023 selon l’Association française des sociétés de placement immobilier (ASPIM).
Le conseil de Quentin
« La fiscalité peut aussi influer sur le rendement de votre placement. En effet, les loyers que vous percevez sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Ainsi, si vous êtes imposé à 30 %, il faut retirer de vos loyers 30 % + 17,2 % pour calculer votre bénéfice net. Mais rassurez-vous, il existe des solutions pour réduire votre imposition comme investir dans une SCPI via une assurance vie ou choisir une SCPI internationale. N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus. »
Dernier point à noter, l’investissement dans une SCPI a un coût. Vous devez vous acquitter :
- De frais de souscription (entre 5 % et 12 % de la valeur de la part), qui s’apparentent à des frais de notaire quand vous achetez un bien en direct.
- De frais de gestion (entre 8 % et 10 % de vos dividendes), qui sont déduits de vos loyers bruts. Autrement dit, vous recevez vos loyers nets de frais de gestion.
On se lance ?
Vous êtes décidé(e) ? Vous voulez être accompagné(e) pour acheter des parts dans une SCPI ?
Chez Confidence Conseils, nous vous aidons à identifier la SCPI adaptée à votre projet immobilier et nous vous accompagnons dans la souscription. Notre mission, c’est de vous proposer la solution la plus avantageuse pour vous, que ce soit en termes de rentabilité ou encore de fiscalité.
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