Comment placer la trésorerie d’entreprise en 2025 ?

Pourquoi placer sa trésorerie d’entreprise ?

Si le fonds de roulement de votre entreprise doit rester disponible à tout moment pour assurer les dépenses courantes (charges, salaires…), les surplus de trésorerie non utilisés à court terme ont tout intérêt à être placés, et ce, pour plusieurs raisons :

• pour éviter que votre trésorerie, inactive sur un compte courant, ne perde de la valeur au fil du temps face à l’inflation ;
• pour optimiser vos excédents et profiter d’un complément de revenus ;
• pour anticiper de futurs projets (croissance externe, recrutement, innovation…) ;
• pour vous constituer une épargne de précaution ;
• pour bénéficier, dans certains cas, d’avantages fiscaux.

Les critères à prendre en compte avant d’investir

Avant de vous lancer, il est essentiel d’examiner certains paramètres, à commencer par la durée de placement. Selon que vous soyez prêt(e) à investir sur quelques mois ou sur plusieurs années, la stratégie d’investissement ne sera pas la même. Une règle d’or à garder toutefois en tête : plus la durée sera longue, plus le rendement de vos placements pourra être attractif.

Autre critère essentiel, le niveau de risque du placement. Là aussi, il y a un principe simple : plus le risque est élevé, plus le rendement l’est également. Chez Confidence Conseils, nous pouvons vous aider à trouver le bon équilibre entre niveau de risque et rendement.

Enfin, avant de placer votre trésorerie, il est fortement conseillé d’évaluer vos besoins de liquidité, autrement dit, le délai sous lequel vous pourrez récupérer les fonds investis en cas de besoin.

Les solutions de placement pour une entreprise

Chez Confidence Conseils, nous privilégions les solutions de placement de trésorerie de moyen et long terme, qui permettent de bénéficier d’un bon ratio rendement/risque, mais aussi, pour certaines, d’avantages fiscaux.

Le contrat de capitalisation

Pour schématiser, il s’agit de l’équivalent de l’assurance vie pour les professionnels. En clair, le contrat de capitalisation permet de diversifier vos placements de trésorerie à court et moyen termes. Votre trésorerie peut être placée en fonds euro garanti en capital, ainsi que dans des unités de compte (fonds d’investissement, fonds immobiliers…) présentant des risques variables de perte en capital mais offrant une meilleure rémunération. Plutôt flexible, cette solution vous permet d’abonder ou de retirer vos fonds librement.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Le placement dans une SCPI consiste à acheter des parts d’un parc immobilier locatif géré par une société. En contrepartie, vous percevez une partie des loyers, au pro rata de votre investissement. Nous vous proposons deux types d’investissements en SCPI pour placer la trésorerie de votre entreprise :

• Si vous avez besoin de percevoir des revenus à court terme, vous pouvez acquérir des parts de SCPI en usufruit ou en pleine propriété. On parle de « SCPI de rendement ». Cette solution accessible à partir de quelques centaines d’euros seulement vous permet de recevoir des revenus réguliers. Ces derniers sont toutefois soumis à l’impôt.
• Si vous n’avez pas besoin de percevoir des revenus rapidement, la SCPI en démembrement est une solution idéale pour vous. Le principe : vous achetez uniquement la nue-propriété des parts de la SCPI et renoncez à l’usufruit pendant une durée donnée. Vous ne percevez donc pas de loyers (qui sont versés à l’usufruitier) mais, point positif, vous n’êtes par conséquent pas soumis à l’impôt. De plus, vous bénéficiez d’une forte décote sur le prix d’achat de la part. À la fin de la période de démembrement, vous récupérez gratuitement la pleine propriété de vos parts et pouvez soit les conserver et percevoir les loyers, soit les revendre et profiter d’une plus-value non imposable.

Les obligations vertes

En tant qu’entreprise, vous pouvez investir votre trésorerie dans des obligations vertes (ou green bonds) émises par des sociétés privées. Ce placement éthique participe au financement de projets de transition écologique, tout en recherchant la rentabilité pour votre entreprise.

Les FPCI (Fonds Professionnels de Capital Investissement)

Les FPCI sont des fonds de private equity, aussi appelés fonds de capital investissement, réservés aux investisseurs professionnels ou avertis. Cette solution de placement de long terme consiste à prendre des participations dans des sociétés non cotées en bourse (start-up, sociétés innovantes…), dans la perspective de dégager une plus-value lors de la cession de vos titres, assortie d’un avantage fiscal dans certains cas.

En résumé, voici un tableau récapitulatif des différentes solutions de placement de trésorerie que nous proposons aux entreprises en 2025 :

Comment investir son excédent de trésorerie ?

Les solutions de placement de trésorerie étant diverses et techniques, il est vivement recommandé d’être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine pour investir.
Une fois que vous avez identifié les excédents de trésorerie que vous pouvez placer, Confidence Conseils vous aide à :

1.  Définir votre priorité : sécurité, rendement, disponibilité, impact sociétal…
2. Structurer (et diversifier) votre stratégie de placement en choisissant les solutions les plus adaptées à vos objectifs. Car oui, les solutions choisies ne seront pas les mêmes selon vos besoins !

Pour en savoir plus sur les solutions que nous proposons aux entreprises pour placer leur excédent de trésorerie, n’hésitez pas à consulter notre site internet et à contacter nos experts pour un conseil personnalisé. C’est la clé pour transformer une trésorerie dormante en épargne de précaution ou en levier de développement pour votre entreprise !