4 solutions pour générer des revenus complémentaires à la retraite

La création de revenus complémentaires pour la retraite fait partie des objectifs patrimoniaux les plus demandés par nos client-e-s. Dans un contexte où le système de retraite par répartition est chahuté, nous souhaitons vous présenter quelques pistes de retraite par capitalisation pour anticiper votre perte de revenus future.

La retraite par capitalisation ne s’oppose pas au système par répartition et est même devenue une solution indispensable pour envisager sa retraite sereinement.

Nous souhaitons ici vous soumettre des outils de capitalisation pour la retraite mais nous vous recommandons fortement de solliciter un rendez-vous auprès de nous. Chaque profil est différent, chaque client-e est unique. Alors chacune de nos propositions sera donc personnalisée, et répondra à vos attentes, selon votre situation.

Générer des revenus complémentaires pour sa retraite

Pour répondre à l’objectif de capitalisation pour la retraite, il est nécessaire de pouvoir se constituer une épargne retraite tout au long de sa vie active (même avant si possible !).

Les solutions de création de revenus que nous allons vous présenter s’adressent à tout type d’épargnants quel que soit le montant de votre patrimoine actuel.

L’indispensable contrat d’assurance-vie

Nul besoin de le présenter, le contrat d’assurance-vie est un contrat d’épargne très populaire et indispensable pour débuter un projet d’épargne. Il est pertinent pour la mise en place de revenus complémentaires à la retraite car c’est un contrat d’épargne à long terme qui offre la possibilité de sorties en rente ou en capital.

Les points forts de l’assurance-vie :

• Vous pouvez avoir plusieurs contrats à votre nom en mono-support ou multi-supports pour diversifier.
• Après 8 années de détention, en cas de retrait, les plus-values réalisées ne sont pas taxées à l’IR et vous bénéficiez d’un abattement de 4 600€ ou de 9 200€ en cas d’imposition commune.
• Contrairement aux idées reçues, l’épargne placée peut être disponible à tout moment en cas de besoin.

Le contrat retraite : le PER

Le Plan Epargne Retraite (PER) est le contrat d’épargne retraite classique pour se constituer un revenu complémentaire. Il permet également une sortie en rente ou en capital mais se distingue grâce à son attrait fiscal à l’entrée. Vous avez la possibilité de déduire de votre revenu global annuel les versements réalisés afin de réduire votre revenu imposable. C’est donc un outil de défiscalisation intéressant notamment pour les contribuables fortement imposés.
Attention toutefois, si vous choisissez l’avantage fiscal à l’entrée, les sommes versées seront imposées à la sortie.

Les points forts du PER :

• Contrat dédié à l’épargne retraite : les sommes sont bloquées jusqu’au départ en retraite (sauf cas particuliers : acquisition de la résidence principale, invalidité, surendettement, expiration allocations chômage…).
• Avantage fiscal à l’entrée possible (de 11 à 45%, fonction de votre Tranche Marginale d’Imposition).

L’acquisition de SCPI en démembrement

L’investissement immobilier est une des solutions souvent privilégiées pour préparer sa retraite mais nous souhaitons ici vous présenter une solution moins contraignante et avantageuse.

Les SCPI sont des véhicules d’investissement en immobilier permettant l’acquisition de parts au sein de plusieurs actifs immobiliers. Il est possible de réaliser un investissement en démembrement et ainsi acquérir uniquement la nue-propriété des parts d’une SCPI et renoncer à l’usufruit (le versement des loyers) pour une durée temporaire définie.

A l’issue de la période de démembrement, vous récupérez gratuitement l’usufruit et la pleine-propriété de vos parts. Vous aurez le choix de conserver les parts et de percevoir un revenu complémentaire ou de revendre les parts et de profiter de la plus-value réalisée qui n’est pas imposable.

Les points forts du démembrement :

• Vous profitez d’une décote sur le prix d’achat de la part car vous n’achetez que la nue-propriété
• Vous ne percevez pas de loyers durant la durée du démembrement et n’êtes donc pas imposés sur cet investissement
• A l’issue du démembrement, vous récupérez la pleine-propriété de vos parts avec une valorisation de votre capital non imposable.

L’acquisition de parts de SCPI en démembrement est une excellente solution pour constituer un capital à moindre coût sans augmenter son imposition et permet de générer des revenus complémentaires à terme (sous forme de loyer ou en revendant les parts).

Pour en savoir plus sur le démembrement en SCPI, nous vous invitons à cliquer ici.

Le private equity pour capitaliser à la retraite

A présent, nous souhaitons vous présenter deux solutions de capital-investissement qui permettent d’investir dans l’économie réelle. L’investissement dans un fonds de capital-investissement permet d’accéder à une classe d’actifs très intéressante et attractive, en contrepartie de risques.

♦ Investir en FCPR

Les Fonds Commun de Placement à Risques (FCPR) sont des fonds de private equity grand public (accessibles dès 1 000€) avec une durée d’investissement comprise entre 5 à 10 ans. Après une durée de détention de 5 ans, les éventuelles plus-values réalisées par le FCPR sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu.
Certains FCPR affichent des performances annuelles importantes, aux alentours des 10%(*), et peuvent être une solution d’investissement intéressante pour obtenir un complément de revenus pour la retraite.

Les points forts des FCPR :

• Le private equity est attractif avec une faible volatilité.
• Possibilité d’investir en assurance-vie pour bénéficier de l’abattement à la sortie.

♦ Investir en FPCI

Les Fonds Professionnels de Capital Investissement (FPCI) sont des véhicules d’investissement réservés aux investisseurs professionnels ou avertis en capacité d’investir une somme supérieure ou égale à 100 000 euros.
Ce type de fonds permet un investissement au sein de fonds premium sur le marché du capital-investissement avec des perspectives de rendement importantes.

Si vous êtes un investisseur professionnel ou averti, nous vous invitons à cliquer ici pour en savoir plus sur l’investissement en FPCI.

La génération de revenus complémentaires pour la retraite peut être appréhendée grâce à des contrats d’épargne, des investissements immobiliers ou des investissements dans l’économie réelle (private equity).
Toutes ces solutions ne se valent pas et ne sont pas pertinentes pour tous les épargnants : la préparation à la retraite est une problématique qui doit être traitée au cas par cas afin de sélectionner les meilleures solutions de capitalisation pour sa retraite.

Nous vous conseillons pour générer des revenus complémentaires

En tant que gestionnaire de patrimoine, notre mission est de vous conseiller sur les meilleures options financières et fiscales pour répondre à vos objectifs patrimoniaux. Parce qu’il existe de nombreuses solutions et qu’il n’est pas aisé de s’y retrouver, nous sommes à vos côtés pour vous conseiller dans le choix de solutions adaptées à votre situation personnelle.

Si vous souhaitez générer des revenus complémentaires pour votre retraite ou des revenus complémentaires immédiats, nous vous invitons à nous contacter pour échanger sur la stratégie à mettre en place.

(*) les performances passées ne préjugent pas des performances futures